• 経営体制の強化
  • 財務・資金繰り改善
  • 資金調達

大阪府　建築

企業規模
売上：4億円　借入：なし
ご相談内容
新型コロナの影響で受注が激減。これまで借入をせずに経営を行っていたが、資金繰りに行きつまり、資金調達を行いたい。
支援内容
これまでは前受金の額が多かったため運転資金を調達する必要がなかったとのことですが、新型コロナの影響で受注量が激減し、資金繰りも悪化しました。無料経営相談を行った結果、顧問契約を行い、経営改善計画の策定、資金調達の支援を行うに至りました。
無料経営相談では経営改善のポイントをいくつかお話しさせていただきました。特に試算表を作成せず1年に1回決算の数字を確認するだけとのことでしたので、試算表を作成することの重要性を重点的にお話しました。非常に若く、やる気のある経営者でしたので資金繰りの改善のみならず、仕組み作りや成長を促す支援をさせていただければと思います。
  • リスケジュール
  • 経営改善計画策定支援事業
  • 資金調達

和歌山県　アパレル

企業規模
売上：8,000万円　借入：5,000万円
ご相談内容
新型コロナの影響で売上が激減しており、資金調達を行いたい。
支援内容
経営改善計画策定支援事業を活用しながら当社が支援している企業様で、既にリスケジュールをしている状況です。一般的にはリスケジュールをしている状態で新規の資金調達は非常に難しいのですが計画を策定していることや当社のような認定支援機関が常時サポートしている事を金融機関や保証協会に評価され、1,000万円の融資を受けることができました。経営改善計画や専門家のサポートの有無が大きく影響した案件かと思います。
  • 資金調達

兵庫県　自動車メンテナンス

企業規模
売上高15億円　借入金10億円
ご相談内容
自動車整備業を吸収合併するための資金を調達したい
支援内容
同社は自動車のコーティングやルームクリーニング、レンタカーを手掛けており、M＆Aにて自動車整備業の会社を購入しようと考えていました。購入資金は手持ちの運転資金ではなく、資金調達を行う予定でしたので、当社に依頼されました。事業計画書を作成した上で金融機関と何度か交渉をさせていただき、買収金額と当面の運転資金、合わせて2.6億円の調達に成功しました。金利も比較的低く、返済期間も長く設定できましたので計画通りに進めることができました。
  • 事業継続力強化計画
  • 資金調達

大阪府　クリーニング

企業規模
売上規模　1億円　借入0.3億
ご相談内容
新工場の設立に係る計画書と事業継続力強化計画の作成をお願いしたい
支援内容
同社は大阪府泉佐野市で主に飲食店や病院などのユニフォームのクリーニングを行っています。契約件数が堅調に伸びており、今後は事業拡大を見据え新工場を設立する予定です。工場の設立に必要な融資についてはクリーニング業が生活衛生業種として国から認可されているため、一般の金利よりも低利で調達することができますが、事業継続力強化計画を取得することでさらに金利を下げることができます。そのため、新工場設立の計画と共に事業継続力強化計画を策定させていただきました。今後も新工場の稼働まで支援させていただきます。
  • 資金調達

大阪府　土木建築

企業規模
売上7.4憶円　借入1.8億円
ご相談内容
受注好調であるが、出来高に応じた代金回収のため、買掛金や外注費支払資金を調達したい。
支援内容
1億円前後の工事を数件受注しており、工事引当てでの短期資金を調達する案件です。同社の売上は好調ですが、自己資本は薄く、収益力にも課題があることから、当社で捕捉資料を作成し、取引のない政府系金融機関を紹介し、協議を重ねました。
補足資料はビジネスモデル俯瞰図や資金繰り表、工事概況表、キャッシュフロー計算書などで、当社がしっかりと代表者からヒアリングし、事業内容や受注状況を丁寧に説明することで、資料提出から2日で融資審査が承認となりました。
調達額2,000万円、返済方法は工事代金が入金となる4か月後に一括返済です。
  • 財務・資金繰り改善
  • 資金調達

兵庫県　自動車関連サービス

企業規模
売上15億　借入10億
ご相談内容
毎月の返済額を増加させずに資金調達を行いたい。
支援内容
毎月の返済額を増加させずに資金調達を行いたいとのことでしたので、
商工中金のの資本性劣後ローンを活用した資金調達をご支援することになりました。

商工中金指定の指定のフォーマットに加え、当社で補足資料を作成し担当者と協議を重ねました。

担当者の方にこの企業様の取り組みや事業内容を丁寧に説明し、日頃から予実管理、キャッシュフロー計算書、資金繰り表などを見ながら計数管理できている事が高く評価され、2か月ほどで実行することができました。

調達額3,000万円　返済方法は3年後の一括返済です。


※資本性劣後ローンとは
期日まで返済の必要がなく、金利のみを支払う。決算書上は長期借入金であるが、金融機関が査定をする際には負債ではなく自己資本に見なすことができるため金融格付けを挙げる効果もある。

  • 財務・資金繰り改善
  • 資金調達

大阪府　建設

企業規模
年商：12億　借入2億
ご相談内容
元本返済を可能な限り抑えながら、資金調達を行い資金繰りを改善したい。
支援内容
年前に業績の悪化からリスケジュールの支援を行った企業様ですが、当社と地道な経営改善を行い5年前にリスケ状態から脱することに成功。

バランスシートの改善もできてきたため金融機関から「借りてくれ」と言われるまでに改善されました。

ただ、売上に対する借入金の比率は大きくないのですが、借入本数が多く毎月の約定返済額が資金繰りを圧迫する要因となっていました。

そこで、当社からの提案で日本政策金融公庫の「資本性劣後ローン」での資金調達を目指すことになりました。

しかし、この企業様は日本政策金融公庫との付き合いはこれまでなかったために、初めての取引が「資本性劣後ローン」ということでハードルはかなり高いと思っていました。

日本政策金融公庫の担当者と密に連絡を取り合い、計画書の作成を行いました。

少し時間はかかりましたが5,000万円の調達を行うことができました。担当者の方にお話を聞くと「予算の作成や管理資料が素晴らしく、信用できる企業様」という風に言っていただきました。

当社といたしましても資本性劣後ローンの支援実績が豊富にあるとはいえ、初めての取引で実行できたことに安堵しました。

10年間返済の必要はなく金利のみの支払いですので、資金繰りの改善に大きく寄与することでしょう。
  • 経営力向上計画
  • 資金調達

大阪府　婦人服・服飾雑貨のインターネット販売業の企業様

企業規模
売上高2.8億　従業員15名
ご相談内容
インターネットで独自ブランドの婦人服・服飾雑貨を販売しており、業績が好調なため実店舗の展開を進めていく。
これに伴い、店舗の設備、従業員の確保・育成のための資金調達を行いたい。
支援内容
業績が好調で財務面も安定しており、資金調達も決して難しくはない企業様であると判断しました。一口に資金調達と言ってもその種類は非常に多いため、幹部の方へのヒアリングと取引金融機関の担当者とお打ち合わせを行い「経営力向上計画」を活用した別枠融資での資金調達を行うことにしました。経済産業局の指針に従って要点を抑えた計画書をスピーディーに作成し、問題なく申請手続きを終えました。認定まで約30日程を要しますが、認定取得後にスムーズに融資が実行されるよう現在は金融機関との段取りを進めています。
  • 経営力向上計画
  • 資金調達

大阪府　介護施設運営業の企業様

企業規模
売上規模6億円
ご相談内容
新たなビジネスを展開するにあたり日本政策金融公庫の資本性劣後ローンについての質問と相談で当社に来られました。
支援内容
資本性劣後ローンについて申し込み方法や金融検査上は純資産として審査される事、返済期限から遡り５年で20％ずつ通常債務へ移行する事などをホワイトボードを活用して説明を差し上げました。また、資本性劣後ローン以外についても資金調達についての知識がないとのことでしたので保証協会の仕組みや経営力向上計画を活用した資金調達などをご提案しました。今後、社内に持ち帰り再度検討するとのことです。ご用命があれば何なりとお申し付けください。ご来社ありがとうございました。
  • 資金調達

大阪府　北欧雑貨輸入販売

企業規模
売上高5000万円　有利子負債なし
ご相談内容
金融機関からの借入はないものの、仕入の支払いが滞っていることと債務超過であるために融資を断られた。その後、当社へ相談。
支援内容
今回は無料経営相談を利用してのサポートでした。2期の決算書を持参いただき、内容を拝見。経営者へのヒアリングを行い、資金調達の可能性とその方法について丁寧にご説明させていただきました。今後当社がサポートさせていただくかはまだ分かりませんが、後日また連絡をするとのことでした。