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セーフティネット枠、5号認定枠

保証協会付き融資でも５号認定（セーフティネット）という制度があります。
本来、保証協会は一般枠の8,000万円が限度額なのですが、5号認定を別枠で8,000万円の上限が設定されます。
この５号認定ですが、
・特定の業種で、
・外部環境の変化により
・一定以上の業績悪化に陥った
場合に保証協会の認定を受けることを言います。以下のようなケースが想定されます。

プロパー融資

プロパー融資とは一般的には保証協会付きや不動産などの担保が付いていない融資のことを指します。つまり経営者の保証しか付いておらず、金融機関としてはリスクが高い融資になります。
基本的に新規取引や財務状態の悪い会社ではプロパー融資が実行されることはまずありません。当たり前ですが金融機関はリスクを何よりも嫌います。
プロパー融資は企業に信頼や実績が十分にあり、「貸しても大丈夫」と思わせる何かがないと難しいのが実態です。
とはいえ、最近は地方の地銀が都心部に進出し、営業開拓の一環で小額ではあるものの、いきなりプロパー融資を実行する金融機関も出てきました。
あくまでこれは例外ですので、基本的には保証協会付き融資をメインに活用し、時々プロパー融資を実行する程度が現実的です。

資本性ローン（劣後融資）

資本性ローンは、日本政策金融公庫が力を入れている、無担保・無保証人の融資制度です。
資金使途は、創業時や新規事業の開業資金、海外展開、事業承継、企業再建など非常に幅広く設定されています。融資を受ける条件としては、以下の2点を満たしていることが必要です。
①地域経済の活性化にかかる事業を行うこと
②税務申告を1期以上行っている場合は、原則として所得税等を完納していること
資本性ローンの最大のメリットは、金融機関が融資を行う際の金融審査において、この制度による調達金額が、「負債」ではなく「自己資本」としてみなされる点です。
※あくまでも金融機関が自己資本と捉えるだけで、会計上は通常の借入と同じく負債に計上されますので、ご注意ください。
株式会社フラッグシップ経営は、経営革新等支援機関に認定されており、これまで100社以上の事業計画書の作成を支援させて頂いております。資本性ローンについて、もっと詳しく知りたい、検討してみたい、とお思いの方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。

資本性劣後ローンについてはこちらで詳しく解説しております。＞＞＞資本性ローンとは

不動産担保融資

不動産を担保に２０年の超長期融資も株式会社フラッグシップ経営は得意としております。
当事務所は、不動産担保融資を得意とする金融機関とのコネクションが強く、案件があればすぐに動ける体制が整っています。例えば土地を10億、建物5億の新社屋を建設する場合や、パチンコ店やスーパー銭湯、食品スーパーなど比較的大きな規模の店舗を新規出店する場合などは一度ご相談いただければ、お力になれると思います。 資金調達の金額が数億～数十億になる案件ですので、事業者様も失敗は許されない案件だろうと思います。
だからこそ、事業計画や投資の是非をしっかりと外部専門家に分析依頼し、金融機関と協調して事業を進める必要があります。
株式会社フラッグシップ経営では、計画の作成から融資の実行までワンストップで対応できますので、ご安心してご相談ください。

複数本の借入があり資金繰りが厳しいときは…

すでに借入が複数本ある上に新規での調達も難しく、資金繰りが厳しいというケースがまれにあります。こういった場合に株式会社フラッグシップ経営では複数本の借入金を１本にまとめ、資金繰りの改善を提案します。
複数本の借入を一本にまとめるときに注意されたいのが保証協会付き融資かどうかです。
複数本を一本にまとめるというテクニックはどの金融機関も行っているのは行っていますが、保証協会付き融資は制度として確立されています（実際に商品がある）。
また、一般枠は一般枠でまとめる必要があり、5号認定枠（セーフティネット枠）は5号認定枠でまとめなければなりませんので、こちらもご注意いただきたいポイントです。
難しい話ではないのですが確認事項が多いことと、場合によっては経営改善計画書が必要となる場合がありますので、これは外部の専門家に相談された方が良いかと思います。